为何没有落榜险

作者: admin 分类: 经济 发布时间: 2021-07-24 00:00

        人突发奇想,能不能做一个高考落榜保险的。比如国外有些很奇怪的险种,什么爱情保险、婚姻保险,甚至外星人劫持险都有落榜险。理论上说得通啊,先交一部分钱,考上大学就不退还了,万一。没考上的话,至少还能拿一个补偿。无论哪种情况,开心值都大于难过之刻。

        为什么没有这样的产品呢?除了政策道德方面的原因之外,还有一个很重要的原因就是经济学的逆向选择。所谓逆向选择就是每个考试。同时都可以选择对自己最有利的方案,导致保险成本越来越高,最后变得毫无意义。举个例子,比如所有考生当中30%可以考上,70%考不上。如果把它们当作一个整体来设计产品的话,一旦投放市场,马上就会数据偏差。因为那些把握大的考生不会买,对他来说没有必要,于是数据就变成了10%可以考上,90%考不上需要提高保费才能保本儿。可一旦提高保费,就又会有一部分把握大的考生不买,导致保费需要继。

        去提高无限循环下去,只有百分之百考不上的人才会买产品就变得毫无价值。问题出在哪儿?保险公司拿到的是整体数据,而非个体数据。虽然整体算法没有问题,但是个体是可以趋利避害的,导致你。你的数据在不停的偏差,解决的方式呢有两个,一个是整体打包购买。比如有些保险是针对整个公司的,它不区分个体,以公司为单位给几千个员工同时购买,可以避开个体偏差。但这个思路在落榜。

        风险中显然不可行。另一种呢就是获取个体数据,就是知道每一个考生的几率,但这样的话就必须引入第三方数据。比如说由学校来出示相关的证据证。首先,学校是否愿意配合是一回事儿,就算他愿意配合,会不会作弊也是一个问题。更实际的,即使拿到数据,也需要对每个投保的学生一一进行审查,核查的工作量可想而知。毛细血管的耗能是惊人的。最终的一点利润可能还不够每个终端人工费的。所以尽管落榜险理论上可以设计, 但是在操作层面会困难重重,导致产品毫无优势,完全不值得做。

        

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