庞氏骗局是什么?李永乐老师讲经济泡沫(上)

作者: admin 分类: 科学 发布时间: 2021-09-08 22:34

        经常有小朋友问我啊,说他的亲戚朋友给他介绍了一个工厂,只要交一定份额的钱,然后就可以在几个月之后拿回一笔巨款。他问我这事到底靠不靠谱呢?今天呢我们就来研究一下这个问题。我们首先呢从一个古老的骗局啊庞氏骗局说起。庞氏骗局这个名字呢是从一个意大利人。开始的这个意大利人呢名字叫做查尔斯旁兹。

        查尔斯庞兹呢出生于意大利,但是呢他后来啊主要的活动都是在美国啊,在1903年的时候啊,查尔斯庞兹呢。坐着船到了美国,到了美国的时候呢,身上只有2.5块钱美元。但是他说自己有一个100万美元的梦想啊,100万美元大概相当于我们今天的一个小目标。呃,在1903年到了美国之后,他的命运就没有那么顺利的。1903年的时候呢,在餐厅做服务员,结果呢偷东西盗窃啊,盗窃了之后就被餐厅了开除了。啊,后来在1907年的时候,他跑到了加拿大的蒙特利尔,在蒙特利尔的一家银行里边当一个这个职员。后来他发现呢这家银行每年给出储户的利息是6%。

        啊,比其他银行都高一倍,这是为什么呢?后来他发现原来这家银行不过在做一种拆东墙补西墙的行为,也就是说新的储户进来之后,把新储户的钱去补贴给那些原来的储户。啊,这个事儿给了胖子很大的启发。这个事当然玩不下去,过了一段时间之后呢,银行老板就跑路了,而且在跑路的时候呢,这个查尔斯庞茨就想,那我也给自己敲一笔吧,于是他就干了一件事儿,伪造支票。啊,他伪造了一个支票,然后呢,拿走了四百多块钱啊,结果呢老板没抓住,把他抓住了,然后呢,被判了三年,出来了之后重操旧业啊。在1911年的时候呢,又参与了一个。意大利人向美国的一个偷渡的一个计划,结果呢又被又被警察抓住了,又盼了两年。

        所以呢到了美国十几年的时间呢,他好像离自己的小目标越来越远了。不过呢有的时候命运会突然之间发生转机。这个事儿呢就是因为胖子突然发现了一个东西,这个东西叫做国际回信。邮票券啊国际回信邮票券这个国际回信邮票卷是怎么回事儿呢?就说当时吧庞茨从监狱里面出来,面对自己房租都快要付不起的情况,想怎么发财呢?作为一个连续创业者啊,就又想出一个点子说我给企业做广告啊,做出一个叫做国际企业名录的书,我去分发。这样一来呢你别人可以订阅这本数据。挣了钱了,对吧?结果做到这本书之后,发现没有多少企业回应他。不过远在西班牙的一个企业反而给他寄了一封信啊,这封信里面除了一些正常内容以外,还附了一张券,就是这个国际回信邮票圈儿。什么意思啊?就是西班牙啊,有一个企业,他呢对搪瓷的这个这个名录感兴趣,于是呢他就给这个庞兹寄了一封信。

        这封信呢你要寄过来,你得贴邮票,对吧?啊,但是庞茨要回信的话,也需要邮票啊,那么这个企业呢,出于一种负责任的精神,说我这个游子我替你付了,于是在信封里面又附了一张券,这张券就叫国际回信邮票券。那么庞茨拿到这封信之后啊,把里边这个券拿出来,然后再到美国本地的这个邮局里面去啊,到邮局里面去,就可以从这个邮局里啊换回来一张邮票。啊,那么这张邮票呢,它可以贴在信封上,再把一封回信再回给这个西班牙的这个公司啊,就是这么一个事儿。也就是说你回信的这个钱呢,我替你出了啊,这就是国际回信邮票圈儿的作用。有人说,那我干嘛不在信封里边儿直接塞一张邮票不就完了嘛。

        那问题是啊,在西班牙的这个邮票,美国他是不承认的,对吧?而这个国际回信邮票卷呢,是这个万国邮政联盟主办呢。把所有的加盟国他都是要承认这个邮票圈的,对吧?好,那么这么一个东西,胖子发现了什么商机呢?他发现吧这个邮票券在西班牙卖的,他是卖30分。这是西班牙的货币啊,需要用西班牙货币30分来买这个邮票圈。但是到了美国这个邮局呢,你换回来这张邮票,他是五分钱,这是美国的。啊,美国的这个价格他就发现哦,那么按照这个国际U回信轮车卷的这个比例啊,西班牙和美国的货币啊,他们之间的关系应该是什么呀?应该是6比1的关系。对吧这个汇率应该是6比1的这么一个关系。

        但是他又查阅了当时的报纸,他发现真正的市场上的汇率是多少呢?市场上西班牙货币对美国货币的比例啊是6.6比1。因为当时欧洲不太行,欧洲刚打完一战啊,所以那时候经济很差。所以呢这个很多货币都在贬值啊,他就发现哦这里面铺率不一样。于是呢于是就有套利的空间,怎么套利呢?其实也很简单。就是你在西班牙呀,8 6块钱买邮票,劝到了美国之后呢,你就可以换成这个一块钱美元的等值邮票。然后你再通过某些方法把这一块钱的等值股票换成美元啊,然后再用这个美元呢。

        汇率市场上换回程西班牙的这个钱,那就能换,就快掉了吧,对不对?然后你再拿这6.6块去买邮票,这样做一个循环做一个循环能挣多少钱?能挣10%。对不对啊,能挣10%,所以这样就存在套利的可能。然后呢,庞茨亲自的去试了一下,他发现他这么做吧,操作起来非常复杂。因为你到银行去换这个油片券的过程啊非常复杂,他会把你这个利润吃掉。这个套利的方法呢其实只存在理论可能。不过对于一个骗子来讲,理论可能就够了。他通过这样的一个方法,构建了一个宏伟的计划啊,这就是他的一个骗局。

        这个骗局是怎么开始的呢?这个骗局啊最早是在1919年。在1919年呢,长子成立的一个公司啊,他向公众宣布说,你只要投资于我这个公司,我拿这个公司呢去去交易这个国际回信。用漂圈2,然后呢就可以保证使你获利啊风险非常小。而且你只需要45天的时间45天的时间你就可以获得50%的利息。那90天你的资产可就翻倍了啊,所以他这个广告是非常吸引人的,对不对?然后到了1920年1920年的二月啊,庞兹的这个公司呢正式开始试运营。第一个月他就筹集了5000美元,5000美元已经不少了啊。没想到后来也就越来越到了,到了七月的时候,这个数字已经达到了100万美元啊100万美元最疯狂的时候啊,人们拥挤在旁子的大厦周围,啊,就是像庞兹疯狂的高呼。胖子给他们提供了一个发财的梦想。那么巅峰时刻啊,这个庞茨呢一共有4万名投资者,这4万名投资者大概有1500万美元的这个投资。他们拿到这些钱之后呢,大量的购置豪宅、豪车、手表把它远在意大利的这个母亲又接了过来啊,给大家表演了一场苦情戏。

        同时呢还拿这个钱去这个购买银行的一些资产啊。他希望呢可以把自己跟银行绑定起来。那如果他破产,银行也跟着破产,他以为这样就没人敢动他了,对吧?而且当时呢波士顿邮报啊还发表了一篇文章,就是这个旁自自己写的一个广告。广告里面告诉大家,我只需要45天的时间,就会有50%的利息。而在底下还有一个银行的广告,说我们银行呢非常厉害,每年可以给你提供5%的利息。那么相比之下高下立判对吧?所以。很多人就拿着自己的钱交给了庞茨,认为彭子呢能够还给他们一个发财的这个理想啊。不过呢越是疯狂的骗局啊,死的就越快。啊。比如说呢在当时唐瓷骗局很疯狂的时候呢,就有很多人质疑他。

        啊,于是这个骗局很快就败露了啊,你说说怎么败露的?在这个1920年下半年的时候,就已经有很多人注意到房子的骗局了。比如说有一个著名的金融记者,名字叫八轮。这个巴伦创办的杂志叫巴伦周刊啊,专门是财经类的,他本身也是个金融专家。这个巴德就至于说呢,说按照庞兹的说法,他就买这个国际回信邮票券儿啊,咱们不说操作复杂不复杂。就是你如果把你的投资全用来买股票券的话。需要买多少呢?你需要买1.6亿张,你需要买这么多的邮票券。但实际上当时万国邮政联盟发的邮票卷有多少,一共只有2.7万张。也就是说,你就算把市场上所有的犹太人都买了,他也不可能啊让你这么多投资都放进去。所以你还给投资者的钱哪来的对吧?你没有投资产生的利润。你为什么还能还给投资者利息呢?这就是一个很大的问号了啊。

        不仅如此呢,当时的审计机关呢也开始对庞兹这个公司啊进行审计。审计了之后发现呢这个庞兹的这个公司啊亏空有700万美元。筹了1500万美元,亏空就有700万美元,为什么会亏空呢?因为他首先有把一部分后来的投资者的钱拿去支付原来的投资者的利息了,对吧?这是其一。其二,他自己不还得花点钱嘛做广告啊,对吧?这个自己的奢侈生活呀,这些都是要花钱的,对吧?所以当时他发现了这件事儿,庞茨希望把这件事掩盖过去。于是他找了另外一个记者给他做公关。这个记者的名字叫麦克马斯特啊麦克马斯特。这个麦克马斯特呢受雇于庞兹啊,希望呢能够把这件事处理好。麦克马斯特呢就跟胖子聊了一下,结果发现这个被称为金融天才的人,其实一点。基本的金融常识都不懂,麦克马斯特也非常震惊,而且麦克马斯特在整理的过程中也发现了这个呃整个的这个骗局的过程啊,他也不是什么好人。那胖子这个大骗子遇到了一个跟他棋逢对手的人。

        麦克马斯特把自己收集的资料卖给了报纸是吧?卖了5000美元,从此之后呢,这个房子就身败名裂了。而且他好原来的一些什么伪造支票的这些罪行,也被波士顿邮报给挖出来了。一月之间呢,这个胖子就从人人敬仰的金融天才变成了一个人人喊打的过街老鼠啊。在1920年的11月1920年的11月1号的时候。唐子呢正式被逮捕了啊,逮捕了之后呢,判断他几年徒刑,然后在假释期间呢,房子重操旧业,又搞了一个金融骗局,结果又被抓起来了。前前后后呢折腾了十多年。直到1934年的时候,他终于啊被释放了。释放了之后呢,搪瓷啊希望继续行骗。于是回到他的原来的这个国家,意大利到了意大利呢忽悠墨索里尼,希望墨索里尼来跟他一起搞这个骗局,没忽悠动。后来他只好到一个航空公司当了一个小职员。

        在1949年的时候呢,胖子去世于巴西,去世的时候身无分文。这个以他命名的骗局,庞氏骗局的创始者呢就这样悲惨的去世了。庞氏骗局呢虽然以庞兹命名,但是胖子并不是第一个行使一种诈骗的人,而且也不是最后一个。那比如我们都知道的前这个美国纳斯达克交易所主席麦道夫。这个麦道夫呢,他也是玩这个庞氏骗局,只不过他非常聪明,他没有搞这个45天50%这么高的利息,对吧?这么高的利息的话,只需要五年,你的资产就会翻100万倍,这个太可怕了。啊,他就知道这事注定玩不久。那么当时的麦道夫呢只搞了10%的利息啊,所以麦道夫的骗局一共玩了20年,直到2008年金融危机的时候,他是个骗局才突然暴露啊,被判了150年监禁嘛。当时呢,他的这个被骗的投资者大概有650亿美元这么多啊。所以麦道夫被称为史上第一的金融巨骗,无论是房子还是麦道夫啊,他们都有一个共同的特点就是。他们虽然宣称自己有某项投资行为,比如说买邮票啊或者买股票啊,但实际上他们并没有真正的经营这个活动。他们所在的利润来源呢都是新的投资者进来的本金。他们会拿这个钱去补偿原来投资者的力气。那么这个雪球越越滚越大啊,最后呢啊没有人投资者进来的时候,这个整个的系统就会崩盘。老大呢要么就跑路了,要么就被抓起来,而投资者血本无归了啊。在前一段时间呢,国家查处了很多非法的互联网金融组织,那些互联网很多互联网金融组织呢其实也本质上是一种庞氏骗局。庞氏骗局呢其实具有很大的迷惑性,因为有的时候你并不清楚他在到底是不是参与了这个经营。就比如说麦道夫的这个庞氏骗局,玩了20年,有许多专业的投资者也被他们骗了,对吧?

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