李永乐老师讲lpr利率和固定利率哪个合算,会影响房价走势吗?(46)

作者: admin 分类: 科学 发布时间: 2021-09-01 09:04

        所以为了解决利率双轨制的问题啊,国家就提出了现在所谓的ILPR利率,它叫做贷款基础利率。贷款基础利率和贷款基准利率就差了一个字,但是呢含义有很大的区别。LOPR啊我们来解释一下rpr是什么。l pr啊,我们简单来说啊,LPR利率它就等于什么呢?它就等于刚才我们所说的麻辣粉中期借贷便利,在加上一个。加点。

        我们刚才说过啊,这个麻辣粉啊,它是由央行决定的利率啊,央行呢我可以说提高麻辣粉的利率或者降低马达很难利率啊,那么这个加点是由谁决定呢?加点啊主要是由商业银行决定的,商业银行决定了说商业银行为什么要加点呢?那是因为啊首先商业银行要盈利,对吧?它得有利润。啊,他得活下去有利润,这是一部分。另外一部分他得有风险补偿,那总有一些贷款是收不回来的。所以呃,出于风险补偿的目的,他也需要加点是吧?所以这样一来呢就给了商业银行更多的自主权。有人可能会说,那把自主权给了商业银行,那不乱套了嘛。啊,今天我工商银行就说了,我明年的利率是100%,那行不行?那不行,为什么不行呢?因为不是你一家银行决定的,是很多家银行一起来决定这个LPR。于是啊当我们决定了这个LPR利率之后,商业银行想贷款给个人或者是企业,那他怎么做呢?他就在这个LPR国家公布的LPR利率基础之上。

        再加一个加点啊,这个加点就是由于个人和企业是不同的造成的。比如说一个企业特别优质啊,那我们就可以完全就以LPR利率来带给这个企业。但是如果这个企业不是那么优质,或者说这个人要贷款,但他没有什么抵押啊,或者抵押物不好。这个时候我们就考虑要多加一点风险补偿金啊,所以再加点儿的这个地方再进行调解,这就可以了。这就是一种新的这种模式。我们具体来说一说啊这个LPR的定价到底是怎么定的。

        刚才我们说过这个LPR的定价啊,其实是由央行啊通过这个货币政策引导,同时呢再加上商行自主权决定。出来的,但是他并不是一家商行,它是由18家啊国内选出来的,18家商业银行一起来报价,决定这18家商业银行啊有很多种类型,比如说啊他有工商银行。农业银行啊交通银行、建设银行啊,像这种大型的商业银行还有什么呢?还有比如说啊城市银行,像台州银行,将这种小银行。还有呢比如外资银行渣打银行是吧?还有呢比如说啊这个互联网银行,微众银行是吧等等啊,他有很多家不同类型的这些银行。那么这些银行呢代表着不同的特色。服务于不同的人群。那么国家认为呢,这些银行可以代表整体的这个市场情况,有你们每个月来报价啊,你工商银行报多少是吧?你觉得这个利率5%合适,你就报个5%啊,农业银行说8%合适,我报个8%。等等,每个人都报出来,但是爆出来之后,我并不是直接加合取平均我先去掉一个最高价,我再去掉一个最低价,然后把剩下那16家加到一块儿除以16,得到一个平均数。

        这个平均数就是LPR的定价。所以说呢这个银行也不能随便报,他必须要根据市场的实际情况来报。如果你总爆出一个最高价,或者总包出一个最低价的话,你首先这个报价是没有用的。其次呢国家可能会考虑把你踢出去。换一个银行进来,对吧?所以呢商业银行应该是不会随便抱的。

        那么通过这样一种改革呢,央行啊就可以取消基准利率,不再考虑他的每一次呢央行只需要调节这个ml f的这种利率,向市场做这个货币操作啊。做的货币操作之后。后呢,根据市场的实际情况,商业银行会把这个报价提交给央行,再决定出来一个LPR du就可以了。所以这就是一种市场化的利率定价方式啊,我们就像这个市场经济更加靠拢了。于是就把梁轨呢并做了一轨,就像这个市场利率靠拢。好,那我们具体来讲一讲啊,说在这种定价的情况下,这个房贷跟我们关系最密切的这个房贷它的利率是怎么算出来的?

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