蚂蚁如何把30亿变成3000亿?资产证券化如何导致美国次贷危机?(66)

作者: admin 分类: 科学 发布时间: 2021-08-13 00:21

        那么最后结果是什么呢?咱们随便举几个例子吧,比如说啊美国这个顶尖的保险公司aig啊,美国国际aig保险。那么这个保险公司呢?1500亿被美国政府救了,为什么呢?啊,因为他如果破产呢,对美国的影响实在太大了,是吧,啊,那所以呢他就相当于干了很多这个CDS的事儿,结果呢被美国政府给救了1500亿美元才救活了。好,他算是幸运吧啊,他呢救活了,但有些人呢命运可能就没有那么好的啊,比如说贝尔斯登啊,华尔街第五大投行。贝尔斯登啊,因为这件事儿呢股价跌了90%多,那最后呢被摩根大通给收购了。咱比如说美林啊,华尔街第三大投行。

        为这件事呢也被收购了,他们两个被收购啊,可以收购,那很低的价格被收购最惨的呢应该就是雷曼兄弟了啊,雷曼兄弟呢。一百多年历史的一个美国第四大投行。啊,因为这件事情啊搞得太多的这个CDS的结果,最后呢资不抵债,那要破产。破产前夕的雷曼兄弟的人呢就打电话给美国财政部的部长,然后打电话给巴菲特。希望。救他们,但是呢别人也不知道雷曼兄弟的这些账目到底有多大的坑。因为这些我们刚才说的这个金融产品搞得非常的复杂。

        这个非常复杂的产品,谁也搞不清楚你到底有多大的类,对吧?没有人敢救你。最后雷曼兄弟终于破产了啊,非常的残酷啊,那么最终呢这一场危机啊,咱们经过估计大概在美国造成了800万人失业。800万人失业之后呢,有600万人无家可归啊,600万人没有房子住了啊,无家可归了,最后造成的损失有多大呢?大概有。5万亿美元啊5万亿美元这么多,这还仅仅是在美国。后来呢这个次贷危机的这个事儿啊,就传递到了其他的国家啊,包括中国在内也都受到了一定的波及。么有人说呢,次贷危机的影响到现在呢,其实还没有结束。

        所以这个原因呢都是因为我们对于风险的估计不足。在这些金融风险中外前三种的这个金融风险呢,是跟这个企业家们相关的。这企业。为了盈利,那他就会出现,我希望更多让人贷款,对吧?我这个评级的时候给你手松一点啊,我用更多的金融衍生品来为我自己盈利,对吧?所以无论是美国还是中国,在监管这一层呢,都不能够放松。那如果放松了监管,那么。金融的风险就会被放大。现在我们中国的这个资产证券化情况如何呢?中国的资产证券化呀还是处于起步阶段。2005年的时候,中国才开始试点资产证券化,然后又赶上金融危机,所以就停滞了。

        2012年之后,那么我们的资产证券化。在正式开始,现在呢我们买房的这些钱也可能会被银行打包,然后被他证券化。我们买理财,买基金,买信托的这个钱可能也买了一部分的这个ABS。或者是mbs的产品,而蚂蚁金服呢所做的这个事儿也是这样啊。首先呢他筛选出一些贷款者把钱借给他们,然后呢,把这份合同打包打包之后,分级变成一个ABS,然后再卖给这些基金,信托、银行、券商。

        这些资产管理机构拿到钱了之后,再带给一批新的人啊,这就是花呗为什么经过一大堆的滚动之后,从几十亿变成了几千亿的一个原因。而后面的这些cdo啊,CDS啊,在我国呢其实现在还没有大规模的开展啊,我国现在主要的还。是第一种基础的这个资产证券化产品。很显然呢资产证券化有它的优势,它可以盘活存量的贷款去扶持企业。比如阿里巴巴集团的,他们就通过贷款的扶持了数百万的中小企业。但是呢任何金融产品都有它的风险。

        如果我们不能很好的控制风险的话,那么一旦这个大楼像多米诺骨牌一样倒下的话,没有人能够幸免。我们存到银行里的钱,我们买的理财产品,慎重的药金。他们也需要进行投资,而一旦大楼倒下的时候,没有任何一个看似安全的资产能够幸免。所以啊我们国家才一直要强调要守住不发生系统性金融风险的底线。我还是那句话啊,不能光看贼吃肉,不看贼挨揍。潮水退去的时候,才知道谁在裸泳。

        对于个人来讲,投资的时候要考虑风险与收益。而对于一个国家来讲,他所要考虑的三件事永远是风险,风险和风险。

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